¿Qué es un aval bancario?
Cuando compra una vivienda de obra nueva en España, normalmente entrega cantidades a cuenta antes de que la vivienda esté terminada. Ese dinero se destina a financiar el proyecto de construcción.
Pero ¿qué ocurre si las obras se paralizan o el promotor no puede cumplir sus obligaciones? Para eso existe el aval bancario.
Un aval bancario es una protección jurídica por la que las cantidades entregadas a cuenta pueden, bajo determinadas condiciones, recuperarse si el proyecto no se completa correctamente.
En resumen: el dinero que ha entregado por adelantado no se pierde sin más si algo sale mal — el aval mantiene su recuperabilidad conforme a las condiciones aplicables.
¿Por qué es importante un aval bancario?
A menudo compra una vivienda entre uno y tres años antes de que esté lista. En ese tiempo pueden pasar muchas cosas. Un aval bancario reduce de forma notable el riesgo financiero.
La entrega se demora meses o años.
El promotor no logra asegurar la financiación.
La empresa constructora se hunde.
Falta una licencia o es denegada.
El proyecto se detiene por completo.
¿Cuándo está usted protegido?
Normalmente están protegidas las cantidades que entrega antes de la entrega de la vivienda. Importante saber: la protección exacta depende de las condiciones legales y de su situación concreta.
Antes de cada pago, haga comprobar si su vivienda concreta y sus entregas a cuenta quedan efectivamente cubiertas. Un aval sobre el papel solo tranquiliza cuando también cubre su situación.
¿Qué ocurre si el promotor quiebra?
Una quiebra no significa automáticamente que pierda su dinero. Ese es uno de los mayores malentendidos con la obra nueva.
Cuando la protección jurídica se ha aplicado correctamente, las cantidades entregadas a cuenta pueden recuperarse conforme a las condiciones aplicables. Precisamente por eso es tan importante hacer revisar el aval a fondo antes de su compra.
Confirmado por la jurisprudencia española
La protección del comprador de obra nueva no es teoría. La jurisprudencia española ha reafirmado su importancia en los últimos años.
Para usted como comprador, el mensaje es sencillo y tranquilizador: quien tiene sus cantidades debidamente avaladas parte de una posición sólida. Es precisamente esa certeza la que hace tan segura una compra de obra nueva bien guiada.
Qué comprobar usted mismo
Siete puntos que comprobar (o hacer comprobar) antes de comprar.
¿Se ha concedido la licencia de obra y está a nombre de este proyecto?
¿Quién construye y cuál es la reputación y la trayectoria del promotor?
¿Están el precio, el calendario de pagos y la fecha de entrega recogidos con claridad y de forma completa?
¿Están avaladas sus cantidades a cuenta — y cubre el aval su vivienda?
¿Van sus pagos a la cuenta especial designada al efecto?
¿Qué fecha figura y qué ocurre en caso de retraso?
Haga revisar todo por un abogado que defienda únicamente sus intereses.
Pedro y Ana compran un apartamento en Finestrat
Pedro y Ana encuentran el apartamento de sus sueños en un proyecto de obra nueva en Finestrat, con vistas al Puig Campana. La entrega no está prevista hasta dentro de un año y medio — justo el momento en que se preguntan si su entrega a cuenta está realmente a salvo.
Junto con su asesor de Tu Travesía y un abogado independiente repasan el checklist punto por punto: la licencia de obra, el promotor, el contrato y — lo más importante — el aval bancario. Se aseguran de que sus cantidades a cuenta están cubiertas y de que sus pagos van a la cuenta correcta.
Solo cuando todo cuadra, firman. Un año y medio después reciben las llaves de una vivienda que compraron con total tranquilidad — sin haber perdido nunca el sueño por el riesgo.
Preguntas frecuentes sobre el aval bancario
¿Qué es un aval bancario?
Un aval bancario es una protección jurídica por la que un banco o una aseguradora se constituye en garante de las cantidades que entrega a cuenta antes de la entrega de una vivienda de obra nueva. Si el proyecto no se completa correctamente conforme a las condiciones aplicables, esos importes pueden reclamarse.
¿Es obligatorio el aval bancario?
En la práctica, el promotor debe avalar las cantidades entregadas por adelantado por los compradores. Pida siempre expresamente el aval para su vivienda concreta y hágalo revisar antes de pagar — su situación concreta determina su protección.
¿Se aplica también a compradores extranjeros?
Sí. La protección es independiente de su nacionalidad: se aplica al comprador de la vivienda, sea cual sea su nacionalidad. Tu Travesía acompaña a los compradores internacionales durante todo el proceso.
¿Qué ocurre si la constructora quiebra?
Una quiebra no significa automáticamente que pierda su dinero. Cuando la protección jurídica se ha aplicado correctamente, las cantidades entregadas a cuenta pueden recuperarse conforme a las condiciones aplicables.
¿Puedo comprar sin aval bancario?
Se desaconseja firmemente entregar cantidades a cuenta sin una cobertura sólida. Considere el aval bancario como una condición básica, no como un extra — y hágalo revisar siempre por un abogado independiente.
¿Cómo compruebo mi aval bancario?
Solicite el documento del aval y hágalo revisar por su abogado independiente: ¿es correcto el importe, figura su vivienda y cubre las cantidades entregadas a cuenta? Pague solo cuando eso esté confirmado.
¿Es lo mismo un seguro que un aval bancario?
No son necesariamente lo mismo, pero ambos pueden servir de cobertura: la garantía puede articularse a través de un banco (aval) o de una póliza de seguro. Lo importante es que sus importes entregados por adelantado queden efectivamente cubiertos.
¿Cuándo pago las cantidades a cuenta?
Normalmente entrega una reserva y una cantidad a cuenta en la firma, seguidas de pagos intermedios según las fases de la obra. Son precisamente esas cantidades entregadas antes de la entrega de la vivienda las que debe cubrir el aval.
Esta información tiene carácter general y no sustituye al asesoramiento jurídico. Deje siempre que un abogado independiente en España guíe su compra.
